兴业资产负债表再重构，对公融资余额8.42万亿元

21世纪经济报道记者 周妙妙 深圳报道8月30日晚，兴业银行（601166.SH）发布的2023年中报显示，报告期内，实现营业收入1110.47亿元，同比下降4.15%；归母净利润426.80亿元，同比下降4.92%，但两项业绩增速环比一季度均有所好转。

据其解释，营收的下降主要受报告期初 LPR 重定价等因素影响，净息差同比下降 20BP，同时，受理财手续费收入下降影响，非息净收入同比减少 9.75%。

营收下降进一步导致归母净利润下降，同时，该公司在数字化建设、业务转型、品牌及客户基础建设等战略重点领域的费用投入加大，成本收入比26.76%，同比上升1.81个百分点。

(资料图片仅供参考)

经营效益较一季度回升

据披露，该行经营效益回升。报告期内，实现营业收入1110.47亿元，同比下降4.15%；较一季度收窄2.57个百分点，实现趋势性回升；实现归属于母公司股东的净利润426.80亿元，同比下降4.92%，较一季度收窄4.01个百分点。

利息收入方面，报告期内，兴业银行的净息差为1.95%，同比下降20个BP，但降幅较一季度收窄9个BP，上半年利息净收入同比下降0.79%，降幅较一季度收窄5.39个百分点。

非息净收入方面，该行实现非息净收入391.90亿元，同比下降9.75%，其中，手续费及佣金净收入158.17亿元，同比下降30.25%；其他非息净收入233.73亿元，同比增长12.67%，主要得益于债券资产投资收益同比增加。

据了解，非息净收入在该行营业收入中的占比为35.29%，其中，财富代销收入同比增长21.7%，其中，代理保险业务实现收入10.47亿元，同比增长123.47%；投资相关收入同比增长18.8%，投行相关收入同比增长14.5%，净值型理财产品收入同比增长4%。

而手续费及佣金净收入同比下降的主要原因是，存量理财老产品规模压降以及资本市场波动，理财老产品可兑现收益同比减少。

资产负债结构优化

据其中报披露，截至报告期末，该集团资产总额9.89万亿元，较上年末增长6.73%，存贷款规模双双突破5万亿元。

资产端方面，该行加大对绿色金融、制造业、五大新赛道领域的支持力度，贷款余额较上年末增长4.81%至5.22万亿元，增速位居同类型股份制银行前列。

在信贷投放方向上，绿色贷款余额、制造业贷款余额分别实现同比双位数增长。在五大新赛道上，普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融领域的对公贷款同比分别增长26.44%、23.17%、9.85%、23.41%、23.28%。

同时，房地产与政信业务也均实现增长。房地产行业对公贷款余额同比增长13.89%，园区金融综合金融资产增长12.28%至1.98万亿元。

负债端方面，该行存款同比增加3995.09亿元，增长8.43%，高于总负债增速1.30个百分点。其中，企金活期存款日均规模同比增长2.23%，零售活期存款日均规模同比增长12.10%。

虽然受美元加息影响，外币存款付息率上升，但该行通过低成本存款拓展与存款挂牌利率下调，推动人民币存款付息率同比下降10个BP，环比2022年下降8个BP。

同时，报告期内，该行推动长期债券发行以补充中长期稳定资金来源。

展望下半年，兴业银行表示，资产端方面，在信贷策略上将强化专业服务能力与风险经营能力，更好满足实体经济融资需求，同时加快个人贷款多元化构建，提升个人贷款占比。负债端上，将持续推动低成本存款增长上量，择机推动长期债券发行。

“三张名片”持续擦亮

绿色银行、财富银行、投资银行是该行重点打造的“三张名片”。

兴业表示，该行树牢擦亮绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，将“一张蓝图绘到底”，保持战略定力，实施路径清晰成熟，经营成效更加显著。

绿色银行方面，重心向“降碳”“减污”领域转移，提速“全绿”转型，绿色融资余额较上年末增长10.49%至18007.55亿元；人行口径绿色贷款余额较上年末增长17.29%至7472.00亿元，保持同类型股份制银行前列，不良贷款率0.22%，保持在较低水平。各类绿色投行业务规模765.29亿元，绿色按揭及绿色消费融资余额150.10亿元，较上年末增长72.63%；绿色租赁、绿色信托、绿色基金余额合计977亿元；ESG及绿色理财产品发行1379亿元；新增绿色债券投资规模122.58亿元。同时，上线覆盖企业客户和个人客户的“双碳管理平台”。

财富银行方面，截至报告期末，该行理财规模为2.1万亿元，较上年末增长0.16%。进一步完善全产品谱系，兴业信托、兴业基金、兴业期货、兴业国信资管创设的主动管理类产品规模4558.04亿元。线上线下发力财富销售服务，通过国有银行、股份制银行、区域性银行及农村金融机构等机构渠道向零售客户销售理财，保有规模6152.41亿元，较上年末增长20.51%。银银平台面向同业机构客户销售各类资管产品的保有规模2714.21亿元，较上年末增长25.01%。资产托管业务规模15.56万亿元，较上年末增长1.91%。

投资银行方面，“商行+投行”2.0版焕新，构建标准化债券融资、私募债权产品、并购融资等投行产品体系。非金债券承销3452.22亿元，列市场第二位；加大中长期债券产品承销力度，非超短期融资券占比较上年末提升10个百分点至58.0%。落地资本市场业务192.34亿元，同比增长43.10%；落地并购融资及银团融资合计1332.01亿元。资产流转规模1170.90亿元，包括，信贷资产证券化落地652.83亿元，同比增长310.97%，列股份制银行第一位。开拓类REITs业务，承销上半年全市场5单业务中的4单。“商行+投行”服务客群持续拓展，实现投行承销及顾问类业务收入20.12亿元，同比增长14.54%。FICC银行、债券银行能力持续增强。同时，对公融资余额(FPA)8.42万亿元，较上年末增长7.44%。

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